经常听到身边有人说： “我不想上大学，因为不想背负成千上万美元的债务”

”缓缓再买房吧，房贷太贵了”

“我的各种贷压着，哪里还能再考虑子女未来投资”。

 从借钱买车到借钱买房，投资，今天的美国人，已经越来越难申请到贷款。今年7月，纽约联邦储备银行发布的一份调查结果显示，越来越多的美国人在申请贷款时遭到拒绝，信贷申请人在截至6月的12个月内遭拒的比例升至21.8%，为过去五年来的最高水平。 

与此同时，近46.1%的抵押贷款申请人预计其贷款申请将被拒绝，凸显出信贷申请人信心的严重不足。在此期间，美国的总体信贷申请量降至了2020年10月以来的最低水平。

 面对如此棘手的状况，如果你不想陷入甩不掉的债务困境，或者给自身的资产负债表带来麻烦，那就有必要了解一下美国现有的商业贷款利率及其运作方式，在关键时刻，这些知识性储备或许可以帮你更好的获得负担得起的融资，解决生产/工作/学习中的一些燃眉之急。

下面我们将介绍：2023 常见商业信贷的利率范围

01传统银行贷款：PRIME+

对于有商业信贷需求的客户而言，银行和信用社对企业来说是最熟悉且最有吸引力的选择。一般而言，银行和信用社批准的商业信贷利率较低。但是在大多数情况下，银行和信用社将只批准至少拥有2年开业历史且具备强大的信用并有能力提供抵押品的借款人。

02SBA贷款：PRIME+2.25%至4.75%

当传统的银行贷款给创业者带来挑战时，小企业管理局(SBA) 就会伸出援手，提供可行的替代方案。SBA对于SBA贷款的利率上限作了规定，且由政府提供部分担保，因而利率相对较低，是中小企业主的不二之选。不过，需要注意的是，尽管SBA贷款有许多好处，但需要的资料繁杂且较难获得批准。所以SBA贷款更适合于财务状况良好且个人信用优异的企业主进行申请。

03网络贷款：11%+

网络贷款通常通过在线贷款机构、金融科技公司等提供。这些贷款往往容易获得，手续简单，并拥有高于平均水平的批准率。网络贷款审批过程迅速，可能只需要几个工作日（有时24小时以内）。与这些好处相对应，网络产品一般利率较高。

04以收入为基础的商业融资：1.2+ Factor Rate

收入为基础的商业融资本质上是针对企业未来销售额的预付款。与传统的商业贷款不同，以收入为基础的商业融资是通过从未来销售中扣除对应金额来偿还的。在收入较高的日子里，公司将为他们的债务偿还更多，而在销售缓慢时支付更少。以收入为基础的商业融资费用较高，所以更适合作为一种短期的资金解决方案。

05发票融资：13%+

发票融资是另一种短期适用、容易获批的商业融资方案，旨在帮助企业获得营运资金。发票融资需要您的企业以您向客户开具的未付发票的价值为抵押借款。它旨在帮助企业缓解暂时的现金流问题 。一旦您的客户提交付款，大多数发票融资解决方案都能快速偿还。

如意财观察认为：资金是企业发展最重要的资源，是企业成功的关键。只有确保您的企业远离流动性问题，才能帮助您在复杂的环境中确立最符合自己独特业务目标和需求的战略，并使之得到顺利执行。而对企业自身而言，如何选择融资方式，怎样把握各种融资方式的利用时机、条件、成本和风险，是融资成败的关键。

以上如意财观察为您介绍了商业信贷基本的几种类型的利率，下一篇我们将会介绍会影响商业信贷利率的因素以及商业信贷的费用。